「お金の知識を身につけたい」
「家計管理や保険、年金、相続について少し学びたい」
「資格を取るなら、まず生活に役立つものから始めたい」
そう考えている人に人気がある資格のひとつが、FP3級です。
FPはファイナンシャル・プランナーの略で、家計、保険、年金、税金、不動産、相続など、お金に関する幅広い知識を学べる資格です。
40代以降になると、老後資金、親の相続、保険の見直し、住宅ローン、年金、家計管理など、お金に関する悩みが増えやすくなります。
そのため、FP3級は「仕事にすぐ使う資格」というよりも、まずは生活に役立つお金の基礎知識を身につける資格として考えると取り組みやすいです。
この記事では、FP3級は独学で取れるのか、どれくらいの勉強期間を見ればよいのか、教材はどう選べばよいのかを初心者向けに紹介します。
FP3級とはどんな資格？
FP3級は、お金に関する基礎知識を学ぶ資格です。
主な学習分野は、次のような内容です。
家計管理
年金
保険
税金
投資
不動産
相続
贈与
ライフプラン
どれも生活に関係しやすいテーマです。
たとえば、保険に入りすぎていないか。
老後資金はどう考えればよいか。
相続や贈与ではどんな基本知識が必要か。
税金や社会保険の仕組みはどうなっているか。
こうした内容を広く浅く学べるのがFP3級です。
専門家になるための第一歩として学ぶ人もいますが、一般の人が自分の生活のために学ぶ資格としても向いています。
FP3級は独学で取れる？
結論から言うと、FP3級は独学でも十分に目指しやすい資格です。
ただし、まったく勉強しなくても簡単に取れる資格という意味ではありません。
FP3級は範囲が広いため、最初は知らない言葉がたくさん出てきます。
年金、保険、税金、不動産、相続など、それぞれに専門用語があります。
そのため、初心者の場合は、まず全体像をつかむことが大切です。
独学で進めるなら、最初から細かい数字を完璧に覚えようとするよりも、
どんな分野があるのか
よく出るテーマは何か
問題ではどんな聞かれ方をするのか
自分が苦手な分野はどこか
この順番で確認していくと勉強しやすくなります。
FP3級の試験方式について
FP3級は、現在はCBT方式で受検する形になっています。CBT方式とは、コンピューターを使って受ける試験方式のことです。日本FP協会では、2級・3級FP技能検定は学科試験・実技試験ともCBT試験へ完全移行し、ペーパー試験は廃止されたと案内されています。
日本FP協会の案内では、CBT試験は全国約300のテストセンターから日時や場所を選んで受検できる方式とされています。また、受検日の3日前までなら日時や会場の変更が可能で、試験終了後には当日に点数を確認できると説明されています。
3級の出題形式は、学科試験が多肢選択式60問90分、実技試験が多肢選択式20問60分と案内されています。
ただし、試験日程、受検料、申込方法、休止期間などは変更されることがあります。実際に受験する前には、必ず日本FP協会または金融財政事情研究会の公式情報を確認しましょう。
FP3級の勉強期間の目安
初心者がFP3級を目指す場合、1か月から3か月くらいの余裕を見ておくと進めやすいです。
もちろん、勉強時間は人によって変わります。
お金や保険の知識がある人。
仕事で税金や金融に触れている人。
過去に簿記や投資の勉強をしたことがある人。
毎日勉強時間を取れる人。
こういう人は、比較的短期間でも進めやすいかもしれません。
一方で、まったくの初心者で、仕事や家事の合間に少しずつ勉強する場合は、2か月から3か月くらいで考えた方が安心です。
特に40代以降の学び直しでは、無理に短期合格を狙うより、生活リズムに合わせて続けられる計画にした方が現実的です。
1日どれくらい勉強すればよい？
在宅で勉強する場合、最初から毎日2時間、3時間と決めると負担が大きくなります。
おすすめは、まず1日15分から30分くらいで始めることです。
平日は15分だけ参考書を読む。
休日に1時間まとめて問題を解く。
寝る前に暗記部分を軽く見る。
朝に1テーマだけ復習する。
このくらいでも、続ければ前に進みます。
資格勉強で大切なのは、毎日完璧に勉強することではありません。
少しでも勉強を止めないことです。
特にFP3級は範囲が広いため、間が空きすぎると前に覚えた内容を忘れやすくなります。
短時間でもよいので、できるだけ定期的に触れることが大切です。
FP3級の教材はどう選ぶ？
FP3級の教材を選ぶときは、まず次の3つを意識すると失敗しにくいです。
1つ目は、初心者向けに書かれていること。
2つ目は、図解や表が多いこと。
3つ目は、問題演習がしやすいこと。
FP3級は、制度や数字、専門用語が多い資格です。
文字ばかりの教材だと、初心者には少し読みづらいことがあります。
図解やイラスト、表で整理されている教材を選ぶと、全体像をつかみやすくなります。
また、参考書だけでなく問題集も必要です。
FP3級は、読むだけではなかなか身につきません。
実際に問題を解きながら、「どこが出やすいのか」「どんな聞かれ方をするのか」を確認することが大切です。
独学でそろえたい教材
独学でFP3級を目指すなら、最初にそろえる教材は多くなくて大丈夫です。
基本は、次の3つです。
- 入門用の参考書
- 問題集
- 過去問または過去問形式の演習教材
最初から何冊も買うと、逆に迷いやすくなります。
まずは、読みやすい参考書を1冊選びましょう。
その参考書を一通り読んで、全体像をつかみます。
次に、問題集を使って演習します。
問題を解いて、間違えたところを参考書に戻って確認します。
この流れを繰り返すだけでも、かなり理解しやすくなります。
FP3級のおすすめ勉強手順
FP3級を独学で進めるなら、次の流れがおすすめです。
ステップ1. 参考書をざっと読む
最初は、参考書を最初から最後までざっと読みます。
この段階では、全部を覚えようとしなくて大丈夫です。
FP3級は範囲が広いので、最初から完璧に覚えようとすると疲れてしまいます。
まずは、
年金の話がある
保険の話がある
税金の話がある
不動産の話がある
相続の話がある
というように、全体像をつかむことを優先しましょう。
ステップ2. 分野ごとに問題を解く
参考書をざっと読んだら、分野ごとに問題を解いていきます。問題を解くことで、自分が理解できている部分と、苦手な部分が見えてきます。
たとえば、保険はわかるけれど税金が苦手。
相続は興味があるけれど不動産が難しい。
年金の用語がなかなか覚えられない。
このように、自分の弱点を早めに知ることが大切です。
ステップ3. 間違えた問題を復習する
資格勉強で大切なのは、間違えた問題をそのままにしないことです。問題を解いて終わりにすると、同じところでまた間違えてしまいます。
間違えた問題には印をつけておきましょう。
そして、後日もう一度解き直します。
1回目で間違えても問題ありません。
2回目、3回目で少しずつ理解できれば大丈夫です。
ステップ4. 試験前は問題演習を増やす
試験が近づいてきたら、参考書を読む時間よりも、問題を解く時間を増やしましょう。FP3級は、知識を覚えるだけでなく、問題の形式に慣れることも大切です。
問題文の言い回しに慣れる。
選択肢の違いを見る。
よく出る数字を確認する。
苦手分野をつぶす。
この作業を繰り返すことで、本番でも落ち着いて解きやすくなります。
FP3級でつまずきやすい分野
FP3級で初心者がつまずきやすいのは、主に次のような分野です。
- 年金
- 税金
- 不動産
- 相続
- 保険の細かい用語
このあたりは、日常生活で聞いたことはあっても、制度として学ぶと難しく感じやすいです。
特に税金や年金は、似たような言葉が多く、数字も出てきます。
ただし、最初から完璧に理解する必要はありません。
FP3級では、まず基本的な考え方を押さえることが大切です。
細かい部分は、問題を解きながら少しずつ覚えていけば大丈夫です。
独学が向いている人
FP3級を独学で進めやすい人は、次のような人です。
本を読むのが苦ではない人。
自分で勉強計画を立てられる人。
費用を抑えたい人。
わからない言葉を調べるのが苦にならない人。
短時間でもコツコツ続けられる人。
独学の良いところは、費用を抑えられることです。
参考書と問題集だけなら、比較的始めやすいです。
また、自分のペースで進められるので、仕事や家事の合間に勉強しやすいのもメリットです。
通信講座が向いている人
一方で、次のような人は通信講座やオンライン講座を検討してもよいでしょう。
何から始めればよいかわからない人。
独学だと続かない人。
動画で説明を聞いた方が理解しやすい人。
スケジュール管理が苦手な人。
質問できる環境がほしい人。
短期間で効率よく進めたい人。
通信講座は費用がかかりますが、学習の順番が決まっているため、迷いにくいのがメリットです。
特に、FPの制度や用語にまったくなじみがない人は、動画講義で説明を聞くと理解しやすくなることがあります。
ただし、いきなり高額な講座に申し込む必要はありません。
まずは市販の入門書を少し読んでみて、自分に合うか確認してからでも遅くありません。
FP3級を学ぶメリット
FP3級を学ぶメリットは、資格そのものだけではありません。
生活の中で使えるお金の知識が増えることが大きなメリットです。
たとえば、
- 家計を見直しやすくなる
- 保険の内容を確認しやすくなる
- 年金や老後資金について考えやすくなる
- 相続や贈与の基本を知るきっかけになる
- 税金の仕組みに関心を持てる
- 投資や資産形成の言葉に慣れる
こうした効果があります。
もちろん、FP3級を取っただけで、すぐに専門家として働けるわけではありません。
しかし、お金の基本を学ぶ入口としては、とても使いやすい資格です。
FP3級は副業や在宅ワークに役立つ？
FP3級の知識は、副業や在宅ワークにも間接的に役立ちます。
たとえば、副業を始めると、収入、税金、経費、確定申告などを意識するようになります。FP3級では、税金やライフプラン、金融の基本を学ぶため、お金に関する考え方の土台を作りやすくなります。
また、ブログやWebライティングをする場合でも、家計、保険、相続、年金などのテーマに関心を持ちやすくなります。
ただし、FP3級を取ればすぐに副業で稼げるというわけではありません。
あくまで、知識の土台を作る資格として考えるのが現実的です。
家でFP3級を勉強する環境づくり
FP3級は在宅学習と相性が良い資格です。参考書、問題集、ノート、電卓があれば、家でも勉強を進められます。ただし、家で勉強する場合は、集中できる環境を整えることも大切です。
おすすめは、勉強道具を1か所にまとめておくことです。
- 参考書
- 問題集
- ノート
- 電卓
- 筆記用具
- 付箋
- タイマー
これらをファイルボックスや収納ケースにまとめておくと、すぐに勉強を始められます。
また、夜に勉強する人は、手元を明るくするデスクライトがあると便利です。
参考書を開きながら問題を解く人には、ブックスタンドも役立ちます。
勉強を続けるには、気合いよりも「始めやすい環境」を作ることが大切です。
FP3級の勉強でやってはいけないこと
FP3級の勉強で避けたいのは、最初から細かいところにこだわりすぎることです。
たとえば、参考書の1ページ目から完璧に覚えようとする。
わからない言葉が出るたびに止まってしまう。
問題を解かずに読むだけで終わる。
教材を何冊も買って、どれも中途半端になる。
こうなると、勉強が進みにくくなります。
FP3級は範囲が広いので、最初はわからないところがあっても大丈夫です。
まずは一周する。
問題を解く。
間違えたところを戻って確認する。
また問題を解く。
この流れを繰り返す方が、効率よく理解できます。
まとめ
FP3級は、家計、保険、年金、税金、不動産、相続など、お金に関する基礎知識を学べる資格です。
初心者でも独学で目指しやすい資格ですが、範囲は広いため、計画的に勉強することが大切です。
独学で進めるなら、まずは読みやすい参考書を1冊選び、全体像をつかみましょう。
その後、問題集を使って、出題形式に慣れていくのがおすすめです。
勉強期間は、初心者なら1か月から3か月くらいの余裕を見ておくと進めやすいです。
独学が不安な人は、通信講座やオンライン講座を使うのも選択肢です。
FP3級は、取っただけで収入が大きく変わる資格ではありません。
しかし、生活に役立つお金の知識を身につける入口としては、とても学びやすい資格です。
家計管理、保険の見直し、老後資金、相続、税金などに関心がある人は、まずFP3級から学び直しを始めてみるのもよいでしょう。
教科書的書籍、FP3級を独学で始めるなら、まずは全体像がつかみやすいテキストを1冊用意しておくと安心です。家計、保険、年金、税金、相続など、お金の基礎を広く学べるので、学び直しの最初の一歩にも向いています。
